Investimenti a capitale garantito

Piano di investimento del capitale

Un fondo di garanzia del capitale è un investimento in cui il capitale dell’investitore è protetto da eventuali perdite. Con un fondo di garanzia del capitale, qualsiasi perdita subita dagli investimenti sottostanti viene invece assorbita dalla società del fondo.

Questi fondi tendono quindi a investire la maggior parte del loro capitale disponibile in titoli molto conservativi per aiutare a minimizzare la probabilità di perdite, una mossa che limita anche il rendimento. Un fondo di garanzia del capitale può anche utilizzare derivati come i contratti di opzioni per garantire contro le perdite, il che può anche ridurre i rendimenti a causa del costo di acquisto delle opzioni.

Questi fondi sono investimenti in pool gestiti professionalmente e possono anche essere definiti “fondi a capitale protetto”. Questi non devono essere confusi con le principal protected notes (PPNs), che sono un tipo di prodotto strutturato che garantisce anche contro le perdite, ma che sono complesse e vengono con rischi unici.

I fondi a capitale garantito forniscono essenzialmente un investimento senza rischi. Ma mentre il lato negativo è protetto dalle perdite, gli investitori in questi fondi sacrificano anche un certo potenziale di apprezzamento al rialzo. I fondi di garanzia del capitale sono sempre più popolari e sono ora offerti a livello globale, includendo diversi tipi di investimenti sottostanti.

Fondi comuni di investimento a capitale garantito

L’obiettivo d’investimento di Sun Life Capital Guarantee Fund (“il Fondo”) è quello di preservare il capitale delle attività e di ricercare un rendimento stabile per gli investitori del Fondo in modo da consentire a Sun Life di fornire la garanzia specificata nella “Caratteristica di garanzia” riportata di seguito. Il Fondo investirà non meno di due terzi delle somme in titoli a reddito fisso di alta qualità in tutto il mondo (quotati o non quotati) con rating di credito emessi da Standard and Poor’s o Moody’s o da qualsiasi altra equivalente agenzia di rating rispettabile di “A” o superiore. Il saldo delle somme detenute nel Fondo può essere investito in titoli blue-chip mondiali e altre attività sia attraverso investimenti diretti sia attraverso organismi di investimento collettivo che possono essere autorizzati o meno dalla Securities and Futures Commission di Hong Kong (“SFC”).

Il tasso di rendimento annuale dichiarato del Fondo si basa sul rendimento ottenuto alla fine del suo anno fiscale che termina il 30 settembre di ogni anno, al netto di tutte le imposte pertinenti, ma compresi i guadagni realizzati e non realizzati e gli adeguamenti per appianare le fluttuazioni del mercato e per fornire la garanzia dell’investimento.

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Le strategie di investimento e di risparmio possono variare da una persona all’altra a seconda della situazione finanziaria, degli obiettivi e della tolleranza al rischio. Se vuoi risparmiare o investire, può essere saggio imparare di più sui diversi prodotti disponibili. I prodotti di risparmio si dividono in due categorie principali: investimenti garantiti e non garantiti. Ecco quattro punti chiave per aiutarti a fare la scelta giusta quando acquisti investimenti.

Uno dei vantaggi di un investimento garantito è che si conosce il suo valore alla scadenza.  Tuttavia, si possono applicare diverse condizioni. Per assicurarti di recuperare l’importo investito, potresti, per esempio, dover tenere il tuo investimento fino alla scadenza. Se non lo fai, il tuo rendimento potrebbe essere inferiore al previsto e potresti anche perdere denaro.

L’investitore presta denaro a un’istituzione finanziaria che, oltre a garantire il rimborso del capitale, di solito paga gli interessi a un tasso fisso fino alla scadenza. Tuttavia, i rendimenti dei GIC indicizzati dipendono dalla performance di un indice del mercato azionario.

Miglior investimento garantito

Qual è la natura della garanzia? Quali sono le condizioni che devono essere soddisfatte per far scattare la garanzia? In quali circostanze la garanzia viene interrotta? So esattamente cosa viene garantito?

Un fondo garantito è un tipo di investimento collettivo che garantisce il rimborso di una percentuale predeterminata del capitale investito, a condizione che siano soddisfatte alcune condizioni predeterminate.

Un fondo garantito non funziona esattamente come un deposito di risparmio. Con un fondo garantito, siete soggetti ai rischi di credito e di solvibilità dell’emittente dell’investimento sottostante e a quelli del garante. Un fondo garantito non è inoltre equivalente a uno strumento con protezione del capitale. L’importo garantito può essere solo una percentuale del capitale investito (che può essere inferiore al 100%) ed è disponibile solo in determinate circostanze.

1. La garanzia può coprire la differenza tra il prezzo d’offerta originale per quota e il valore di mercato dell’investimento sottostante del fondo per quota alla scadenza del fondo. Per esempio, se il prezzo d’offerta è di 10 dollari per unità e il valore di mercato dell’investimento del fondo per unità è di 8 dollari, la garanzia risulterà nel pagamento di 2 dollari all’investitore alla scadenza.